¡Bienvenidos!
Esta es una guía diseñada específicamente para aquellos que están dando sus primeros pasos en el mundo de la inversión y quieren entender mejor sus fundamentos. El objetivo es desmitificar el proceso de inversión y proporcionar una base sólida sobre la cual puedas construir tu camino hacia el éxito financiero.
Esta guía te ayudará a entender qué es una acción o un bono, cómo investigar sobre compañías y productos de inversión, cómo seguir el crecimiento de tu cartera, o cómo diversificar tus inversiones. Además, incluye conceptos básicos sobre la evaluación de riesgos, presupuestos de inversión y cómo establecer objetivos de inversión.
También te presentará a algunos inversores famosos, para que puedas aprender de su ejemplo, y hablamos de los errores comunes que los principiantes suelen cometer. La guía introduce estrategias básicas para reaccionar a los cambios en el mercado y te ofrece recursos para que puedas seguir aprendiendo y te eduques mejor en cuanto inversiones. Finalmente, te hablará sobre el concepto de inversión automatizada, mencionando los robo-asesores y las aplicaciones de inversión que están disponibles en España.
Así que, ya seas un principiante total que nunca ha pensado en inversiones y te gustaría entender mejor el proceso, o si simplemente estés buscando completar (o refrescar) tus conocimientos básicos, esta guía es para ti. ¡Bienvenido! Es un privilegio tenerte a bordo en este emocionante viaje hacia la independencia financiera.
Definición de términos clave de inversión
Para entender el mundo de las inversiones, es importante familiarizarse con algunos términos clave. Aquí te presentamos las definiciones de algunos de los conceptos más básicos: acción, bono, fondo mutuo y ETF.
Acción
Una acción representa una participación en la propiedad en una empresa. Cuando compras una acción, te conviertes en un accionista, lo que significa que eres dueño de una pequeña parte de esa empresa. Esto puede darte derecho a una parte de las ganancias de la empresa (a menudo pagadas como dividendos) y, en algunos casos, a votar en las juntas de accionistas.
Bono
Un bono es esencialmente un préstamo que le haces a una entidad (como un gobierno o una corporación). Cuando compras un bono, la entidad te promete pagarte de vuelta el valor principal del bono en una fecha futura específica, y también te paga intereses durante la vida del bono.
Fondo mutuo
Un fondo mutuo es un tipo de vehículo de inversión que reúne el dinero de muchos inversores para comprar una cartera diversificada de acciones, bonos u otros activos. Los fondos mutuos son gestionados por profesionales y permiten a los inversores individuales acceso a una diversidad de inversiones que podrían ser difíciles de conseguir por su cuenta.
ETF (Fondo Cotizado en Bolsa)
Un ETF es similar a un fondo mutuo, pero se negocia en una bolsa de valores como se negocia una acción. Los ETFs pueden tener una amplia gama de estrategias de inversión, pero muchos siguen un índice específico (como el S&P 500). Ofrecen diversificación, al igual que los fondos mutuos, pero a menudo tienen costos más bajos y son más flexibles en términos de cuándo se pueden comprar y vender.
Las acciones y los bonos son tipos de inversiones directas, en las que compras una participación en una empresa específica (acción) o prestas dinero a una entidad específica (bono). Los fondos mutuos y los ETFs, por otro lado, son inversiones colectivas, lo que significa que tu dinero se combina con el de otros inversores para comprar una cartera de activos.
Las acciones y los bonos suelen ser más riesgosos que los fondos mutuos y los ETFs, debido a la falta de diversificación. Por otro lado, los fondos mutuos y los ETFs ofrecen una diversificación instantánea, lo que puede ayudar a mitigar el riesgo, pero suelen incluir tasas de gestión que pueden reducir tu rendimiento.
Diferentes tipos de inversiones
Existen varios tipos de inversiones disponibles, cada uno con beneficios y riesgos característicos de su naturaleza. Aquí discutiremos algunos de los más comunes: acciones, bonos, fondos mutuos, ETFs, bienes raíces y commodities.
Acciones
Como mencionamos antes, una acción representa una participación en la propiedad de una empresa. Las acciones tienen el potencial de obtener altos rendimientos a través del crecimiento del precio de la acción y los dividendos que reparten. Sin embargo, también tienen riesgo, ya que el precio de la acción también puede caer. Las acciones son adecuadas para inversores con una mayor tolerancia al riesgo y un horizonte de inversión a largo plazo.
Bonos
Los bonos son menos riesgosos que las acciones y pueden proporcionar un flujo constante de ingresos por intereses. Sin embargo, los rendimientos suelen ser más bajos que los de las acciones. Los bonos son adecuados para inversores que buscan preservar el capital y obtener ingresos regulares.
Fondos mutuos
Los fondos mutuos ofrecen diversificación y son administrados por profesionales. Esto puede ser beneficioso para los inversores que no tienen el tiempo o la experiencia para gestionar sus propias inversiones. Sin embargo, los fondos mutuos a menudo vienen con tarifas y pueden tener restricciones sobre cuándo puedes comprar o vender tus acciones.
ETFs
Los ETFs ofrecen la misma diversificación que los fondos mutuos, pero suelen tener costos más bajos y más flexibilidad en términos de cuándo puedes comprar o vender. Sin embargo, al igual que los fondos mutuos, los ETFs son solo tan buenos como los activos subyacentes que poseen.
Bienes raíces
La inversión en bienes raíces puede proporcionar ingresos a través del alquiler y el potencial de apreciación del valor de la propiedad a largo plazo. Sin embargo, los bienes raíces también tienen su riesgo, ya que el mercado puede fluctuar y la propiedad puede requerir un mantenimiento costoso.
Commodities
Las commodities incluyen activos físicos como oro, petróleo y alimentos básicos. Pueden proporcionar una cobertura contra la inflación y la diversificación. Sin embargo, las commodities pueden ser muy volátiles y pueden ser afectadas por factores como el clima y las políticas gubernamentales.
Cada tipo de inversión tiene sus propias ventajas y desventajas, y lo que funcione mejor para ti dependerá de tus objetivos financieros, tu tolerancia al riesgo y tu horizonte de inversión. Es importante recordar que diversificar tus inversiones puede ayudarte a manejar el riesgo y alcanzar tus metas financieras de manera más efectiva.
Cómo investigar posibles compañías y productos de inversión
Cuando se trata de invertir, la investigación es clave. Aquí te explicamos cómo realizar la debida diligencia al investigar posibles inversiones, cómo utilizar los estados financieros y otra información pública para evaluar la salud de una empresa, y cómo investigar diferentes productos de inversión y los riesgos asociados a ellos.
Realizar la debida diligencia
La debida diligencia implica investigar y entender completamente una inversión antes de comprometer tu dinero. Esto puede incluir leer informes anuales, estudiar los estados financieros de una empresa, entender su modelo de negocio y su posición en la industria, y mantenerse al tanto de las noticias y acontecimientos que podrían afectar a la empresa o al sector en el que opera.
Aunque la inversión venga recomendada por un robo-asesor, aplicación financiera, o un asesor financiero profesional es recomendable realizar la debida diligencia. Como mínimo, debes buscar en Internet las últimas noticias y toda la información que puedas encontrar sobre la inversión que piensas realizar, ya sea una compañía de la que te gustaría comprar acciones, un gobierno del cual desearías adquirir bonos o los fondos mutuos o ETSs en los que piensas invertir.
Uso de estados financieros e información pública
Los estados financieros son una fuente esencial de información sobre la salud financiera de una empresa. Esto incluye el balance general, que muestra los activos, pasivos y patrimonio de la empresa; la cuenta de resultados, que muestra los ingresos, costos y beneficios; y el estado de flujos de efectivo, que muestra cómo la empresa está generando y gastando efectivo. También puedes buscar la cotización de la empresa en la bolsa de valores, las noticias y análisis relevantes, y los informes regulatorios que la empresa está obligada a presentar.
Investigación de productos de inversión
Además de las acciones y bonos individuales, existen muchos otros productos de inversión a considerar, como los fondos mutuos y los ETFs. Al investigar estos productos, querrás entender qué activos poseen, cómo han rendido en el pasado, qué tarifas cobran, y cómo se ajustan a tus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. También es importante tener en cuenta que el rendimiento pasado no garantiza el rendimiento futuro.
La investigación es un paso crucial en el proceso de inversión. Al comprender completamente una inversión antes de comprarla, puedes tomar decisiones más informadas y minimizar el riesgo de pérdidas inesperadas. Sin embargo, la investigación no puede eliminar todos los riesgos, por lo que es importante diversificar tus inversiones y ajustar tu cartera según tus objetivos y tolerancia al riesgo.
Seguir el crecimiento de la cartera
El seguimiento del crecimiento de tu cartera es un aspecto fundamental de la inversión. No solo te permite ver cómo están rindiendo tus inversiones, sino que también te ayuda a tomar decisiones informadas sobre como ajustar tu cartera si es que debieras hacerlo.
La importancia de seguir el crecimiento de la cartera
Seguir el crecimiento de tu cartera te permite entender si estás en camino de alcanzar tus objetivos financieros. También te permite ver qué inversiones están rindiendo bien y cuáles no, lo que puede ayudarte a tomar decisiones sobre dónde asignar tu dinero en el futuro. Además, el seguimiento regular puede ayudarte a detectar y corregir cualquier desequilibrio en tu cartera, como una exposición excesiva a un sector o un tipo de inversión en particular.
Uso de herramientas y plataformas para el seguir tus inversiones
Existen muchas herramientas y plataformas que puedes usar para seguir el rendimiento de tu cartera. Muchos corredores de bolsa ofrecen herramientas de seguimiento en sus plataformas, que te permiten ver el rendimiento de tus inversiones en tiempo real y proporcionan análisis y reportes detallados. También existen aplicaciones y software de seguimiento de inversiones de terceros que puedes usar.
Al seguir el crecimiento de tu cartera, puedes ver si estás en camino de alcanzar tus objetivos financieros y tomar decisiones informadas sobre cómo ajustar tu cartera. Recuerda que el seguimiento es solo una parte del proceso de inversión y que también debes considerar otros factores, como tu tolerancia al riesgo y tus objetivos de inversión a largo plazo, al tomar decisiones sobre tus inversiones.
La importancia de diversificar tus inversiones
La diversificación es una estrategia de inversión clave que puede ayudar a manejar el riesgo y potencialmente mejorar tus rendimientos a largo plazo. A continuación, definiremos la diversificación y explicaremos por qué es importante en la inversión.
La diversificación se refiere a la estrategia de invertir en una variedad de activos diferentes para reducir el riesgo. La idea es que, si un tipo de inversión va mal, las otras pueden ir bien, equilibrando así el rendimiento general de tu cartera. En otras palabras, no poner todos los huevos en la misma canasta.
La diversificación es importante porque puede ayudarte a manejar el riesgo de inversión. Todas las inversiones conllevan algún grado de riesgo, y los mercados pueden ser impredecibles. Al diversificar tus inversiones, puedes mitigar el impacto negativo si una de tus inversiones va mal.
Estrategias para diversificar tus inversiones
Existen varias formas de diversificar tus inversiones. Una es invertir en diferentes clases de activos, como acciones, bonos, bienes raíces y commodities. Cada clase de activo tiene su propio conjunto de riesgos y rendimientos, y puede comportarse de manera diferente en diferentes condiciones de mercado.
Otra estrategia es la diversificación geográfica, que implica invertir en diferentes regiones o países. Esto puede ayudarte a protegerte contra el riesgo que puede ser específico de un país o región.
También puedes diversificar a través de diferentes sectores o industrias. Por ejemplo, podrías invertir en empresas de tecnología, salud, energía y bienes de consumo para reducir el riesgo de exposición a un sector en particular.
La diversificación es una herramienta valiosa en la gestión de las inversiones, pero es importante recordar que no garantiza ganancias ni protege completamente contra las pérdidas. Como siempre, es importante investigar y entender tus inversiones, y considerar tus propios objetivos y tolerancia al riesgo.
Evaluación de riesgos, presupuesto y establecimiento de objetivos de inversión
Invertir implica equilibrar el riesgo y el rendimiento, presupuestar y establecer objetivos claros. A continuación, discutiremos estos conceptos en detalle.
Concepto de riesgo y rendimiento
En términos de inversión, el riesgo se refiere a la posibilidad de que una inversión no rinda según lo esperado, lo que podría resultar en la pérdida de capital. Por otro lado, el rendimiento es la ganancia que se espera obtener de una inversión. Generalmente, existe una relación directa entre riesgo y rendimiento: las inversiones con mayor potencial de rendimiento suelen conllevar un mayor riesgo.
Evaluación de la tolerancia al riesgo
La tolerancia al riesgo se refiere a la cantidad de riesgo que estás dispuesto y puedes permitirte asumir en tus inversiones. Para evaluar tu tolerancia al riesgo, debes considerar tu horizonte de inversión (cuánto tiempo planeas mantener tus inversiones), tus objetivos financieros y tu capacidad para soportar pérdidas.
Presupuesto para invertir
Antes de invertir, es crucial establecer un presupuesto. Esto implica determinar cuánto dinero puedes permitirte invertir después de cubrir tus gastos y ahorrar para un fondo de emergencia. Nunca deberías invertir dinero que no puedes permitirte perder.
Establecer objetivos de inversión
Los objetivos de inversión son metas financieras específicas que esperas alcanzar a través de tus inversiones. Estos podrían incluir ahorrar para la jubilación, comprar una casa o financiar la educación de tus hijos. Tus objetivos deben ser SMART: Específicos, Medibles, Alcanzables, Relevantes y con un Tiempo definido.
Alineación de objetivos de inversión con metas financieras personales
Tus objetivos de inversión deben alinearse con tus metas financieras personales. Por ejemplo, si tu objetivo es comprar una casa en 10 años, podrías invertir en una combinación de acciones y bonos con un horizonte de inversión de 10 años.
La inversión es un proceso que requiere evaluación cuidadosa del riesgo, presupuestación y establecimiento de objetivos claros. Al entender estos conceptos, puedes tomar decisiones de inversión más informadas que te ayuden a alcanzar tus metas financieras.
Estrategias de los inversores de éxito y errores comunes que comenten muchos principiantes
Existen valiosas lecciones que se pueden aprender tanto de los inversores de éxito como de los errores comunes que cometen los inversores principiantes.
Inversores famosos y sus estrategias
Uno de los inversores más famosos es Warren Buffett, conocido por su enfoque de inversión en valor, que se centra en comprar acciones de empresas subvaloradas y mantenerlas a largo plazo. Otro inversor notable es Peter Lynch, que defendía la inversión en lo que conoces y entender completamente las empresas en las que inviertes.
Errores comunes de los principiantes y cómo evitarlos
Uno de los errores más comunes que cometen los principiantes es tratar de cronometrar el mercado, es decir, tratar de comprar y vender en el momento perfecto. Sin embargo, esto es extremadamente difícil de hacer de manera consistente y puede resultar en pérdidas. En su lugar, una estrategia más efectiva puede ser la inversión periódica, en la que inviertes una cantidad fija de dinero a intervalos regulares, independientemente de las condiciones del mercado.
Otro error común es no diversificar suficientemente. Como hemos discutido anteriormente, la diversificación puede ayudarte a manejar el riesgo al distribuir tus inversiones en una variedad de activos.
Por último, muchos principiantes invierten en base a emociones o consejos de amigos, en lugar de realizar una investigación adecuada. Es importante realizar tu propia investigación y entender completamente una inversión antes de comprarla.
Invertir puede ser un camino emocionante y gratificante hacia la seguridad financiera. Al aprender de los inversores de éxito y evitar errores comunes, mejorarás mucho tus posibilidades de tener éxito tu también.
Si una compañía reparte un porcentaje de dividendos mucho mayor que la media, es muy probable que se trate de una compañía de riesgo y necesite pagar dividendos altos para atraer inversores. Quizás no sea la mejor inversión para un principiante.
Al principio, la mayoría de los inversores se decantan por fondos mutuos o acciones, y suelen escoger acciones de compañías que pagan dividendos altos.
Responder a los cambios del mercado
Los cambios en el mercado pueden tener un impacto significativo en tus inversiones. A continuación, discutiremos cómo estos cambios pueden afectar tus inversiones y estrategias para responder a la volatilidad y las caídas del mercado.
Impacto de los cambios del mercado en las inversiones
Los mercados financieros son dinámicos y cambian constantemente en respuesta a una variedad de factores, como noticias económicas, ganancias de las empresas, cambios en las políticas gubernamentales y más. Estos cambios pueden afectar el valor de tus inversiones. Por ejemplo, las noticias de una economía en crecimiento podrían impulsar el mercado de acciones, mientras que las noticias de una recesión podrían hacer que el mercado caiga.
Estrategias para responder a la volatilidad del mercado
La volatilidad del mercado se refiere a las fluctuaciones en el precio de las inversiones. Aunque la volatilidad puede ser estresante, también puede proporcionar oportunidades de inversión. Una estrategia para manejar la volatilidad es mantener la perspectiva a largo plazo y resistir la tentación de tomar decisiones de inversión basadas en movimientos de precios a corto plazo.
Estrategias para responder a las caídas del mercado
Las caídas del mercado, o periodos de disminución generalizada en los precios de las inversiones, pueden ser difíciles de manejar. Sin embargo, es importante recordar que las caídas del mercado son normales y forman parte del ciclo económico. Durante estos tiempos, puede ser beneficioso revisar tus objetivos de inversión y asegurarte de que tu cartera esté bien diversificada.
Los cambios del mercado son una parte inevitable de la inversión. Al comprender cómo estos cambios pueden afectar tus inversiones y tener estrategias para manejar la volatilidad y las caídas del mercado, puedes tomar decisiones de inversión más informadas y manejar mejor el riesgo.
Recursos para continuar tu educación como inversor
Si estás interesado en aprender más sobre inversión, existen muchos recursos disponibles, desde libros hasta sitios web, cursos y asesores financieros profesionales.
Libros
Algunos de los mejores libros sobre inversión incluyen “El inversor inteligente” de Benjamin Graham, “Un paseo aleatorio por Wall Street” de Burton Malkiel y “Acciones ordinarias y beneficios extraordinarios” de Philip Fisher. Estos libros ofrecen una base sólida en los principios de inversión.
Sitios web y cursos
Hay una variedad de sitios web y cursos en línea que ofrecen educación en inversión. Sitios como Investopedia, Coursera y Khan Academy ofrecen una gran cantidad de información y cursos sobre diversos temas de inversión.
Asesores financieros profesionales
Aunque hay mucho que puedes aprender por tu cuenta, también puede ser útil trabajar con un asesor financiero profesional, especialmente si tienes una situación financiera compleja o necesitas ayuda para planificar objetivos a largo plazo como la jubilación. Los asesores financieros pueden proporcionar orientación personalizada basada en tus objetivos y circunstancias financieras.
La educación financiera es una parte importante de la inversión. Ya sea que prefieras leer libros, tomar cursos en línea o trabajar con un asesor financiero, hay muchos recursos disponibles para ayudarte a aprender más sobre inversión y tomar decisiones informadas.
Inversión automatizada en España
Las opciones de inversión automatizadas, como los consejeros-robot y las aplicaciones de inversión, pueden ser una excelente manera para que los principiantes comiencen a invertir.
Recuerda, también debes investigar y llevar a cabo la diligencia debida a la hora de escoger una de estas herramientas. Al fin y al cabo, vas a confiarles tu dinero, y probablemente durante muchos años.
Consejeros robot (robo-advisors)
Los consejeros robot (robo-advisors) son plataformas de inversión automatizadas que utilizan algoritmos para administrar tu cartera de inversiones. Proporcionan una forma fácil de empezar a invertir, ya que seleccionan inversiones para ti en función de tus objetivos financieros y tu tolerancia al riesgo. Algunos consejeros robot populares en España incluyen Indexa Capital y Finizens.
Aplicaciones de inversión
Existen varias aplicaciones de inversión disponibles en España que simplifican el proceso. Algunas de las más populares incluyen DeGiro, eToro y Revolut. Estas aplicaciones permiten comprar y vender acciones, fondos indexados, ETFs y más, todo desde tu ordenador o teléfono móvil.
Comparación de la inversión automatizada y la inversión autodirigida
La inversión automatizada y la inversión autodirigida tienen sus ventajas y desventajas. La inversión automatizada es conveniente y fácil para los principiantes, pero ofrece menos control sobre tus inversiones. La inversión autodirigida te da más control, pero requiere más tiempo y conocimiento.
En conclusión, las opciones de inversión automatizadas pueden ser una excelente manera para que los principiantes comiencen a invertir. Sin embargo, como con cualquier inversión, es importante investigar y entender completamente tus opciones antes de invertir.
¿Por qué invertir?
Invertir puede proporcionar varias ventajas y es una estrategia clave para aumentar tu patrimonio a lo largo del tiempo. Hay muchas razones que sugieren que convertirte en un inversor no es una mala idea.
Crecimiento del capital
Invertir permite que tu dinero trabaje para ti. Al invertir en activos que aumentan de valor con el tiempo, como acciones, bonos, bienes raíces, etc., puedes generar ganancias que pueden superar la inflación y aumentar tu patrimonio neto.
Ingresos pasivos
Algunas inversiones, como los bienes raíces o las acciones que pagan dividendos, pueden generar un flujo de ingresos regulares con poco esfuerzo de tu parte, creando una fuente de ingresos pasivos.
Ahorro para el futuro
Invertir es una forma excelente de ahorrar para objetivos financieros a largo plazo, como la jubilación. Gracias al interés compuesto, incluso pequeñas inversiones pueden crecer significativamente con el tiempo.
Protección contra la inflación
La inflación puede disminuir el valor del dinero con el tiempo. Al invertir, puedes obtener rendimientos que superan la tasa de inflación, protegiendo así tu poder adquisitivo.
Creación de riqueza
Finalmente, invertir es uno de los métodos más eficaces para acumular riqueza a largo plazo. A través de inversiones estratégicas y bien planificadas, puedes alcanzar tus metas financieras y asegurar tu futuro financiero.
Es importante recordar que todas las inversiones conllevan cierto nivel de riesgo, y es esencial hacer una investigación exhaustiva y, si es posible, buscar asesoramiento financiero profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Ahora puedes comenzar tu viaje como inversor
Se han cubierto una amplia gama de temas en esta guía, desde definir términos clave de inversión, explorar diferentes tipos de inversiones y cómo investigar empresas y productos de inversión, hasta cómo seguir el crecimiento de tu cartera y la importancia de la diversificación. También se ha hablado sobre la evaluación de riesgos, cómo asignar un presupuesto de inversión, el establecimiento de objetivos de inversión, lo que se puede aprender de los inversores famosos y como evitar errores comunes que muchos inversores principiantes han cometido.
Además, se han discutido estrategias para responder a los cambios del mercado y se han indicado recursos para seguir aprendiendo sobre inversiones. Finalmente, se han introducido opciones de inversión automatizadas disponibles en España.
Invertir puede parecer un desafío, especialmente si eres un principiante. Pero con la educación y las herramientas adecuadas, puedes comenzar tu viaje de inversión con confianza. Recuerda, la inversión es una carrera de largo plazo, no un sprint. Tómate el tiempo para aprender, hacer preguntas y obtener la información que necesitas antes de tomar decisiones de inversión.
No hay mejor momento para comenzar tu viaje de inversión que ahora. Con la información que has adquirido en esta guía, deberías estar bien equipado para empezar. Recuerda, cada inversor empezó en algún lugar, y ahora, es tu turno. ¡Buena suerte en tu viaje como inversor!