Todos deberíamos conocer nuestra base financiera. Esto significa que necesitas calcular tu patrimonio neto, es decir, lo que tienes menos lo que debes, para que a medida que tu riqueza crezca a lo largo de los años, puedas fácilmente realizar un seguimiento y recordar dónde empezaste y cómo llegaste hasta donde estás.
Descubrir cuánto vales puede ser sorprendente. Muchas veces, la gente se encuentra con que tienen un patrimonio neto negativo, es decir, deben más de lo que poseen, y no pueden llegar a creerlo. Continúan gastando como si tuvieran millones en el banco y no hubiera un mañana.
En el otro exremo, conocer tus límites puede ser un poderoso motivo para hacerlo bien cuando estás luchando para mantener tus finanzas en orden.
Aquí tienes un ejemplo para calcular lo que vales
Patrimonio neto
| Lo que tengo (activos) | Valor aproximado (a día de hoy) |
| Dinero en efectivo | |
| Cuentas corrientes | |
| Cuentas de ahorros | |
| Otras cuentas | |
| Seguro de vida | |
| Letras del tesoro | |
| Acciones y bonos | |
| Planes de pensiones | |
| Inversiones inmobiliarias | |
| Propiedad personal | |
| Total activos | |
| Lo que debo (pasivo) | Cantidad |
| Hipoteca | |
| Segunda hipoteca | |
| Tarjetas de crédito | |
| Préstamo coche | |
| Deudas variadas | |
| Total deudas | |
| Total activos (+) | |
| Total pasivo (-) | |
| PATRIMONIO NETO (=) |
Tu propiedad personal incluye el ajuar (muebles, obras de arte, joyas y otras posesiones valiosas) y tu coche.
Las deudas variadas incluyen lo que debes de impuestos, préstamos personales o si tienes gastos médicos pendientes.
La fórmula final es PATRIMONIO NETO = Total activos – Total pasivo
Analizar
Una vez que hayas hecho tus cálculos y que sepas cuánto vales, siéntate y piensa en ese número. ¿Te ha sorprendido? ¿Sientes que tu patrimonio neto debería ser mayor, dado el esfuerzo que estás haciendo?
Mira más de cerca los números. ¿Cuáles son tus responsabilidades? ¿Cuáles son tus principales activos? ¿Ves algún problema? ¿Estás gastando demasiado? ¿Estás ahorrando muy poco dinero?
Cada año, deberías sentarte y volver a calcular tu patrimonio neto. Claro que si tienes usas una app especializada en finanzas o las sigues mediante algún sistema en Internet, podrás ver rápidamente cómo está tu patrimonio neto en cualquier momento dado. Pero la idea es observar cómo crece el número final.
Calcular tu patrimonio neto es un primer paso. Si quieres dar el siguiente, echa un vistazo detallado a qué activos componen tu patrimonio neto.
Digamos que el valor de tu vivienda compone la mayor parte de tu patrimonio neto. La mayor parte de tu riqueza está en tu vivienda, lo cual puede no ser tan beneficioso como el dinero invertido en el mercado de valores cuando la bolsa sube. Podrías pensar que tiene sentido invertir toda tu riqueza en bolsa, aunque tengas que vender tu casa y vivir de alquiler. Pues no, no es la mejor idea. Es demasiado arriesgado porque, igual que sube, la bolsa puede bajar mucho en un período corto.
Aunque el valor de tu casa cuente como tu mayor riqueza y la parte del león de tu patrimonio neto durante muchos años, deberías construir un fondo de emergencia y tenerlo ganando un buen interés en una cuenta de ahorro a la vista, o a plazo fijo. Y si, el resto del dinero debería estar invertido, ya sea en bolsa, fondos de inversión o inversiones inmobiliarias. Se trata de buscar el equilibrio.